Введение………………………………………………………………………...3

1. Кредитная деятельность коммерческих банков

1.1. Основы современного механизма кредитования……………………….6

1.2. Особенности потребительского кредитования ………………………..20

2. Организационная структура и основные финансовые показатели ОАО УРАЛСИБ

2.1 Организационная структура и экономическая характеристика банка ОАО УралСиб………………………................................................................31

2.2. Особенности организации потребительского кредитования в ОАО УралСиб……………………………………………………………………......38

3. Пути повышения эффективности кредитования физических лиц

3.1. Методика оценки платежеспособности заемщика при получении потребительского кредита……………………………………………………43

3.2. Основные пути совершенствования потребительского кредитования в ОАО УралСиб... ………………………………………………………………56

Заключение…………………………………………………………………….65

Библиографический список…………………………………………………..68

Приложения…………………………………………………………………...72

Потребительский кредит - это особая форма кредита, предоставляемая его получателям в виде отсрочки платежа за покупаемые товары и бытовые услуги. Наиболее широкое распространение в сфере потребительского кредитования, получило потребительское кредитование в розничных торговых сетях. Это потребительское кредитование в товарной форме. Всем этим объясняется неподдельный интерес к потребительскому кредитованию в нашем обществе.

Мировой опыт формирования рынков потребительского кредитования показывает, что эффективность его деятельности зависит от многих экономических, психологических и юридических факторов. Поэтому наличие четко прописанных экономических норм и правил, касающихся потребительского кредитования, является необходимым условием организации и обеспечения функционирование потребительского рынка.

Во всем мире потребительское кредитование является одним из ведущих секторов рынка, так как отличается низкой степенью риска в связи с высокой диверсификацией вложений и низкой долей проблемных кредитов. Весь цивилизованный мир живет в кредит. Российские граждане тоже начинают активно привыкают жить в кредит. Тем более что кредитных продуктов с каждым днем становится все больше: по оценке специалистов, темпы увеличения потребительского кредитования превышают темпы роста кредитов для корпоративных клиентов в два раза.

Копить деньги долгие годы на крупную покупку, отказывая себе во многом, экономически нецелесообразно, поскольку во время накопления происходит застой денег, и они не работают ни на конкретного потребителя, ни на общество в целом, т.е. деньги теряют в своей стоимости.

Автором предпринята научная попытка систематизировать

практическую деятельность ОАО "УралСиб" по потребительскому кредитованию населения, в связи с чем дипломная работа имеет особую актуальность и практическую направленность.

Целью дипломной работы является разработка путей совершенствования потребительского кредитования на примере ОАО "УралСиб".

Достижение поставленной цели вызвало необходимость решения следующих задач:

1) проанализировать кредитную деятельность коммерческого банка и особенности потребительского кредитования в условиях рыночной экономики;

2) обобщить знания по организационной структуре "УралСиб" банка;

3) систематизировать основные финансовые показатели и особенности потребительского кредитования в ОАО "УралСиб";

4) рассмотреть основные пути повышения эффективности кредитования физических лиц;

5) выявить имеющиеся недостатки и выработать конкретные предложения по совершенствованию кредитования физических лиц в ОАО "УралСиб".

Объектом дипломного исследования является ОАО "УралСиб".

Предмет исследования: пути совершенствования потребительского кредитования на примере ОАО "УралСиб".

Теоретической и методологической основой нашей работы стали труды ведущих отечественных специалистов, таких как: А.В. Беляков; В. Зражевский; Г.С. Панова; Е.Б. Корниенко; Е. Лазорина; Е. Супрунович; Ж.Г. Голодова; Т.В. Осипенко; Л.Г. Кисурина; О.И. Лаврушина; О.Ю. Свиридов; Д.Г. Алексеева; С.В. Пыхтин; Е.Г. Хоменко; Е.С. Стоянова; В.Д. Камаева; Л.Г. Батракова;Л.А. Дробозина; И.В. Пещанская; К.Л. Самаров; В.А. Уланов; С.Л. Ермаков; Ю.Н. Юденков.

При написании работы широко использовались действующие законы

и положения, регулирующие кредитную деятельность банка, ряд учебных пособий по банковскому делу, множество периодических изданий, предоставляющих аналитические материалы и данные, а также информационные ресурсы сети интернет.

Источниками информации стали первичные материалы коммерческого банка ОАО "УралСиб", статистические материалы ЦБ РФ и ГКО РФ, публикации в отечественной и зарубежной экономической литературе.

Данная тема дипломной работы была апробирована в выступлении на III Всероссийской научно-практической конференции "Идеи молодых - национальным проектам".

Дипломная работа состоит из: введения, трех глав, заключения, библиографического списка и 10 приложений.

Первая глава содержит основы и принципы современного механизма кредитования, эффективность проведения кредитных операций, а так же сущность и особенности потребительского кредитования.

Вторая глава включает в себя основные финансовые показатели и организационную структуру банка, в ней анализируются особенности потребительского кредитования в ОАО "УралСиб".

В третьей главе осуществлено применение комплексной методики оценки платежеспособности клиента на примере ОАО "УралСиб", рассмотрено экономическое положение банка, систематезированы основные экономические показатели ОАО "УралСиб", на основе полученных данных предложены мероприятия с целью совершенствования потребительского кредитования.

1. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособие. М., 2007. - 367с.

2. Базылев Н. И. Банковское дело. М.: Экономика, 2006. - 637с.

3. Балобанова И.Т. Банки и банковское дело - СПб.: Питер, 2006. - 256с.

4. Батракова Л.Г., экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов - М.: Логос, 2007. - 237с.

5. Герасимова Е.Б.Комплексный анализ кредитоспособности заемщика //Финансы и кредит. 2005. №4. - 23с.

6. Голодова Ж.Г. Финансы и кредит: Учеб. Пособие. - М.: ИНФРА - М, 2009. - 448с.

7. Дробозина Л.А., финансы: Учебник для вузов - М.: Юнити, 2006. - 345с.

8. Ершева Т.А. Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита. - М., 2006. - 52с.

9. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. - М.: Омега-Л; Высшая школа, 2006. - 440с.

10. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 390с.

11. Именитов Е.Л. Проблемы повышения эффективности разработки и предоставления новых услуг. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2007, № 11. - 343с.

12. Именитов Е.Л. Современные технологии разработки банковских услуг и организационных структур. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2006, № 1, 2. - 467с.

13. Камаева В.Д., экономическая теория - М.: Владос, 2008. - 289с.

14. Кондратюк Е. А. Понятие банковских рисков и их классификация: Учебник - М.: Вазар-Ферро, 2007. - 278с.

15. Макарова О.М., Сахарова М.С., Сидоров В.И. Коммерческие банки и их операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.- 288с.

16. Кузьменко Т.Н., Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М. Финансы и кредит. Учебник для вузов. - М.: Кнорус, 2006. - 321с.

17. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования. М.: КНОРУС, 2008. - 256с.

18. Лаврушина О.И. Банковское дело - 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007. - 344 с.

19. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки - М.: Кнорус, 2006. - 305с.

20. Максютов А.А. Банковский менеджмент. - М.: Альфа-пресс, 2008.

- 178с.

21. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка. - М.: Юнити-Дана, 2006. - 233с.

22. Морошкин В.А., Ломакин А.Л. Практикум по финансовому

менеджменту: технология финансовых расчетов с процентами: учеб. пособие/ - М.: Финансы и статистика, 2004. - 112с. Я -29 стр.

23. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: МКЦ Дис, 2006. - 341с.

24. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. - М.: Инфра-М, 2007. - 278с.

25. Стоянова Е.С., финансовый менеджмент - М.: Перспектива, 2008. - 189с.

26. Тавасиева А.М. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов - М.: Финансы и статистика, 2008, - 416 с.

27. Тагирбекова К.Р. Основы банковской деятельности - М.: Финансы и статистика, 2007. - 267с.

28. Федоров Б. Как правильно взять и вернуть кредит на покупку: недвижимости, автомобиля, техники. СПб.: Питер, 2006. - 276с.

29. Чепурин М.Н., Киселева Е.А. Курс экономической теории. М.: Инфра, 2006. - 457с.

30. Шевченко И.В., Левицкая О.А. Совершенствование качества обслуживания клиентов кредитными организациями путем внедрения новейших банковских технологий. Финансы и кредит. 2007. № 22(160). - 7с.

31. Актуальные вопросы экономики. - 274с. Под ред. С.Б.Синецкого. - Челябинск: Челябинский институт экономики и права им. Ладошина. 2008.

32. Велиева И., Волков С. Ценнобумажный соблазн, журнал - эксперт.

№12 (698) 29 марта - 5 апреля 2010.

33. Маятников А.В. Надежный партнер, журнал - кредитная линия. №2 (26) 2010.

34. Титова Г. Тише едешь дальше будешь, журнал - кредитная линия. №2

(26) 2010.

35. Храбрых Т.В. Ставка на устойчивое развитие, журнал - кредитная линия. №2 (26) 2010.

36. Чиркова В. Об основных итогах деятельности банковского сектора

чел.обл. в 2009 году, журнал - кредитная линия. №1 (25) 2010.

37. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья и четвертая): по состоянию на 20 сентября 2008 года. - Новосибирск: СИБ. Унив. Изд-во, 2008. - 528 с.

38. О схемах кредитования физических лиц при приобретении ими потребительских товаров см.: письмо Банка России от 29 мая 2003 г. N 05-13-5/1941 // Бизнес и банки. 2003. N 36. (с изм.)

39. Постановление ФАС Московского округа от 5 ноября 2007 г. N КГ-А40/11257-07 по делу N А40-26226/07-29-231 // СПС "КонсультантПлюс". (с изм.)

40. Пункт 2 письма ЦБ РФ от 14 февраля 2006 г. N 21-Т "О разъяснениях по отдельным вопросам, возникающим в связи с введением запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии со статьей 47 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // Вестник Банка России. 2006. N 11. (с изм.)

41. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами от 8 декабря 1997 г. N 285-р (утв. Комитетом Сбербанка РФ по предоставлению кредитов и инвестиций), (с изм.)

42. Федеральные законы от 17 декабря 2001 г. N 173-ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации", от 15 декабря 2001 г. N 166-ФЗ "О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации". (с изм.)

43. http: //ru. wikipedia.org /wiki/ кредитно-депозитные_операции

44. http://dic.academic.ru/ Банковский кредит

45. http://www.uralsib.ru/business/banking.wbp

46. Banki.ru - Деньги для проверенных людей.

47. http://wciom.ru/arkhiv/tematicheskii-arkhiv/iteni/single/3862.

48. http://www.consultant.ru/

49. Центральный Банк РФ // http:// www.cbr.ru

50. Федеральная служба государственной статистики // http://www.gks.ru

51. Условия по кредитам ОАО "Уралсиб"

Примечаний нет.