Введение 3

Глава 1. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) 6

1.1. Особенности кредитования субъектов малого и среднего бизнеса 6

1.2. Рынок кредитования малого и среднего бизнеса в России: тенденции и проблемы 17

1.3. Зарубежный опыт кредитной поддержки малых предприятий 29

Глава 2. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в ЗАО "Банк проектного финансирования" 38

2.1. Кредитная деятельность банка в докризисный период и на современном этапе 38

2.2. Кредитная политика Банка Проектного финансирования в области кредитования малого и среднего бизнеса 47

2.3. Оценка кредитоспособности заемщиков МСБ по методике банка 56

Глава 3. Управление рисками кредитования МСБ 62

3.1. Методы снижения кредитных рисков 62

3.2. Оценка рисков кредитования МСБ 67

Заключение 78

Список литературы: 82

Приложения 85

Приложение 1 85

Приложение 2 97

Приложение 3 100

В экономически развитых странах на долю малого бизнеса приходится 50-60% ВВП. Значительная часть рабочей силы задействована в этом секторе. По данным Минэкономразвития, вклад малых предприятий России в общий объем ВВП в 2006г. составил 16%, что значительно меньше, чем в развитых странах. Основными задачами РФ являются увеличение ВВП, снижение инфляции и безработицы. Развитие малого бизнеса в стране могло бы значительно упростить решение данных задач.

Поиск новых форм поддержки малого предпринимательства был и остается актуальной задачей с момента появления этого сектора экономики в начале 90-х годов. Следует констатировать, что положение малого бизнеса в стране в последнее время улучшается. Несмотря на это, малый бизнес в своем развитии по-прежнему сталкивается с целым рядом проблем. Более того, острота некоторых проблем в последнее время только увеличивается.

Отсутствие у российского правительства четкой политики по отношению к малому бизнесу на протяжении долгого периода времени значительно сократило число исследований, посвященных данной тематике. Частое изменение законодательства снизило актуальность многих работ. Многие предложения по реформированию системы финансовой поддержки малого бизнеса уже воплощены в жизнь, но проблемы обеспечения малого бизнеса России финансами со стороны государства и банковского сектора до сих пор остаются существенными. Одной из основных причин, по мнению предпринимателей, которая до сих пор сдерживает развитие малых предприятий, является отсутствие доступа к финансовым ресурсам. В этой связи имеется насущная потребность в глубоком и всестороннем изучении данного аспекта взаимодействия государства, кредитной сферы и малого бизнеса, анализе применяемых методов и механизмов проведения финансовой поддержки малых предприятий.

Важнейшей функцией коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Перераспределение ресурсов осуществляется от кредитора к заемщику, при посредстве банков на условиях платности и возвратности. Риски присущи всем сферам банковской деятельности, но большинство рисков связано с активными операциями банка, в первую очередь с кредитной и инвестиционной деятельностью. Кроме того, среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов - основная операция, обеспечивающая их доходность и стабильность существования. Выдавая кредиты физическим и юридическим лицам, банк формирует свой кредитный портфель. Анализ структуры активов банковской системы России свидетельствует о том, что более трети из них приходится на кредитный портфель. Кредитные операции банка являются ведущими среди прочих как по прибыльности, так и по масштабности размещения средств. Поэтому вопрос о повышении эффективности кредитной политики и снижении кредитных рисков является очень актуальным.

Целью дипломной работы является анализ рисков кредитования субъектов малого и среднего бизнеса на примере банка ЗАО "Банк Проектного финансирования".

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- исследовать особенности кредитования субъектов малого и среднего бизнеса;

- исследовать тенденции рынка кредитования малого и среднего бизнеса;

- рассмотреть зарубежный опыт кредитной поддержки малых предприятий;

- провести анализ системы кредитования субъектов МСБ на примере ЗАО "Банк проектного финансирования"

- провести анализ кредитоспособности заемщика;

- предложить мероприятия по снижению кредитного риска кредитования малого бизнеса;

- рассмотреть возможные направления совершенстования системы кредитной поддержки МСБ.

Объектом исследования является система кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе реализации кредитной поддержки субъектов малого бизнеса, в современной экономике.

При подготовке дипломной работы использовались нормативно-правовые акты Российской Федерации, научно-учебные пособия и монографии, публикации периодической печати, годовые отчеты Банка России, АБ "БПФ" (ЗАО).

1. Гражданский кодекс РФ, часть первая, от 30.11.1994 года № 51-ФЗ//Собрание законодательства РФ. 05.12.1994. № 32. Ст.3301.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 28.02.2009) // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492.

3. Федеральный закон РФ от 10.12.2003 года № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"//Собрание законодательства РФ. 15.12.

4. Белоглазова Г.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки: Учебное пособие - Финансы и статистика, М., 2008 г.

5. Деньги, кредит, банки. / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: "КноРус", 2009. - 559 с.

6. Деньги, кредит, банки. Учебник/ Под ред. О.И.Лаврушина- 2-е изд. перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2009, с. 71.

7. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2008. С. 81.

8. Дяченко О. Малый бизнес - банковский хит//Банковское обозрение, 2006, №7

9. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции.- М.: Юнити, 2002.-670с.

10. Замураев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение форм // Деньги и кредит - 2008 г.- №4. С. 15.

11. Ивлиев С.В. Полушкина Г.К. Один подход к моделированию кредитного риска в коммерческом банке // Банки и технологии, №4, 2003.

12. Корчагин Ю. А., Маличенко И. П. Финансы, денежное обращение и кредит. - Ростов н/Д.: "Феникс", 2008. - 363 с.

13. Кредитование малого бизнеса в России и Германии / под общей редакцией Э. Маркварта и И. Путинцевой. - М., 2007. с. 37-38.

14. Кроливецкая Л. П., Тихомирова Е. В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков. - М.: "КноРус", 2009. - 278 с.

15. Кудымова Е. "Длинные" деньги на масштабный проект//Свой бизнес, 2005, № 3

16. Куликов А.А., Голосов В.В., Пеньков Е.Е.. Кредиты. Инвестиции. - М., 2008. С. 37.

17. Лаврушин О. И., Афанасьева О. Н., Корниенко С. Л. Банковское дело: современная система кредитования. - М.: "КноРус", 2008. - 256 с.

18. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник для ВУЗов - Финансы и статистика, М., 2008 г. C.39.

19. Лебедева Л. США: малое предпринимательство как образ жизни / / Человек и труд. - 2005. - № 9. - С. 81

20. Лобашов Р.А. Деньги и кредит. - М., 2008. С. 70.

21. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции:Учебное пособие-банки и биржи, ЮНИТИ, М., 2008 г.

22. Марцинкевич В. Современные тенденции в экономике и политике США / / Проблемы теории и практики управления. - 2005. - № 3. - С. 18

23. Махлин Е.И. Использование маркетинговых исследований с целью снижения невозвратов по кредитам// В сборн. научн. ст. конф. Проблемы практического маркетинга в сфере сервиса. - ГОУВПО "МГУС". - М., 2008.

24. Махлин Е.И. Система кредитования малых предприятий// В сборн. научн. ст. конф. XI-й Международной конф. Наука-сервису (Секционное заседание: "Экономика, управление и предпринимательство в сфере сервиса), ГОУВПО "МГУС". - М., 2008.

25. Махлин Е.И. Совершенствование системы кредитования малого бизнеса// Российское предпринимательство. №10. 2008 г.

26. Медведев Н.И., Сергин А.М. О кредитной деятельности банков // Деньги и кредит - 2008 г. - № 7. С. 27.

27. Мицкий А.И. Взаимодействие банков и малого бизнеса в России / Мицкий А.И. // Совершенствование системы управления организацией в современных условиях: Сборник статей IV Всероссийской научно-практической конференции. - Пенза, 2008.

28. Навроцкий Н.Н. Кредитный рынок. - М., 2008. С. 76.

29. Рукшина А.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М., 2007. С. 130.

30. Селивановский А. Обеспечение исполнения обязательств на финансовых рынках// Журнал "Хозяйство и право", № 2 и № 3, 2008 г С. 67.

31. Состояние банковского сектора России в 2008 году // Вестник Банка России, 25 марта 2009 года № 20 (1111). с. 6

32. Социальная значимость малого бизнеса [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.os.bishelp.ru/index.php?page=99

33. Суворов А.В. Клиент для банка или банк для клиента? //Финансы и кредит. 2008 . № 6. С.24.

34. Финансово-кредитный энциклопедический словарь/Под общей ред. проф. А.Г. Грязновой -- М.: Финансы и статистика, 2002. с. 126.

35. www.cbrf.ru - Официальный сайт Центрального банка РФ

36. http://www.bpf.ru/index.php?helper=off сайт банка АКБ "БПФ"

Примечаний нет.